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一场借钱计:银企“潜规则”致400万元不翼而飞

一场借钱计:银企“潜规则”致400万元不翼而飞

2012年07月04日

【中国涂料资讯】江都某环保公司750万元贷款到期无法按时偿还时，该公司乔会计向银行的客户经理李某“求救”，请求“帮助协调”。李某随即给一温度计家涂料公司的财务老总打，这家涂料公司便开了一张转账支票400万元，将账打到环保公司的账上，双方约定借款时间为5天。不料，5个月的时间过去了，这家环保公司不但不肯还钱，还称钱已经还给银行，这到底是怎么回事呢？

贷款还不上委托银行员工借

“李经理，我们公司资金周转困难，其中有400万元暂时不能归还，能否帮助协调一下？”2010年3月21日下午，江都市某环保公司会计乔某走进江都某银行客户经理李某办公室，焦急地说。原来，这一天是该公司750万元贷款到期的日子，由于资金周转问题，该公司乔会计便向银行的客户经理李某“求救”。

李某说，自己是这家光功率计环保公司的客户经理，客户逾期还贷将进入黑名单，直接影响到客户的信用等级，对日后融资造成困难，鉴于他们一直是优良客户，资金实力比较雄厚，平时与银行业务合作关系良好，他就答应作为“中间人”，帮忙“临时调剂资金”。

李某随即给自己的另一个客户——一家涂料公司的财务老总打，问能否临时调剂资金400万元借用一下。当天下午，这家涂料公司便开了一张转账支票400万元，将账打到环保公司的账上，双方约定借款时间为5天。

借了钱不还400万冲抵借款

750万元贷款顺利归还，李某本以为这场“借钱计”青春是用来回想的可以迅速收场，可他怎么也没想到，环保公司却说什么也不肯还钱了。

李某回忆，“2010年3月30日，我把环保公司原来已经归还的750万贷款又贷出来，就跟乔会计说，一共只有5天时间，钱也帮你们又贷出来了，你们要组织归还那400万元，乔会计对我说，最近材料价格上涨，公司资金困难，暂时使用几天。”

李某说，考虑到两家公司都是自己的优质信贷客户，为了环保公司的经营着想，他就没有及时收回借款可对曲线进行再分析。半年内，他又催促了数次，直到2010年九十月份，再和乔会计联系时，乔会计竟然告诉他，这个400万元已经冲抵了银行的另一名员工向该公司所借款项，不存在公司需要归还借款的说法。

李某一下子惊呆了，怎么这场“借钱计”里还有另一个员工呢？

银行先欠款曾有员工来借钱

乔会计告诉，早在2010年2月12日，这家银行的另一名客户经理何某打来，向他们公司借款给一家公司还贷，并承诺春节以后归圣诞老人还。

“那天，何经理来了之后，我问他付钱方法，他让我开本票，收款人是江都市一家机械配件公司，开了本票之后，我就让何经理打借条，我再开本票。可是后来，何经理以个人名义打了借条并签了字，我也没多想，就把本票交给了何经理。”乔会计说，她和何某约定了何时还款，“当时何某说春节过后一上班就把400万元还掉，我想反正很快，就答应了。”过了春节，乔会计和他多次联系，何某一直搪塞敷衍。“到了3月25日，他也没有还款，所以才导致我们公司到期不能还款，既然他当时说，是为另一家公司还贷，那就是银行行为，所以我们觉得这笔钱等于是银行还给我们的。”

两家公司最终对簿公堂，却都拿不出有力证据，官司陷入僵局。据了解，涂料公司出具的证据是一张“转账支票”却没有借条，而环保公司出具的证据却是何某以个人名义出具的借据。

涂料公司表示，因为和客户经理李某很熟，他们之间也只有口头协议，没有书面协议。而环保公司乔会计表示，这种银行出面“拆借”的行为可以说是企业和银行间的“潜规则”，虽然何某的借条是个人借款，但考虑到他是银行经理，就在收据上写了“经某银行安排”，最后拿到涂料公司的400万元之后，就在公司财务账上把何某的借款账平掉了。

据了解，江都人民法院现已受理此案，不日将开庭审理。

■律师说法

非金融机构企业不准互相借贷

就此事咨询了江苏尚鼎律师事务所张巍律师，他表示，银行员工的行为不能代表银行，企业不能因为认定“中间人”是银行员工，就轻易参与借款。“事实上，必须由银行出具相关的书面转印油墨说明，才能证明是银行行为。”

张巍提醒，非金融机构企业间的借贷，违反了国家金融管理制度，违反了非金融机构企业不准互相借贷的规定，是违法借贷，应慎重。企业在向与个人或金融机构进行借款时，必须注意保留证据材料，同时，监有丝杠传动和齿条传动督并确认钱款是否确实到了对方企业的账户上，防止中间人卷款。“如果证据不充分，都是口头商议，很难维护自己的合法权益。”

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